Blog

Az egészségpénztári tagság előnyei II.

Az egészségpénztári tagság előnyei II.

Jelzálog alapú törlesztés támogatása önsegélyező egyenlegből

Az egészségünk érték. Minden erre fordított idő és pénz sokszorosan megtérül, ezért rendszeresen foglalkoznunk is kell az ezzel kapcsolatos kiadásainkkal. Ezek a kiadások nagyon széleskörűek lehetnek, mert a gyógyszervásárlástól, gyógyászati kezelések igénybevételén át az egészséges otthon kialakításáig sok minden tartozhat ide.

Egészségpénztárak az 1990-es évek óta léteznek Magyarországon, de ezek csak a szigorúan vett egészségügyi kiadások fedezésére koncentráltak. A szolgáltatásaik néhány évvel ezelőtt bővültek önsegélyező pénztári lehetőségekkel is, mely már sokkal szélesebb körben használható. Ezek igénybevételével már fiatal és idős bármilyen élethelyzetben maximálisan ki tudja használni az tagsággal járó előnyöket. Az előrelátó tervezés és megtakarítás minden extra költséggel járó időszakot megkönnyíthet, legyen az akár egy hirtelen betegség, gyermekvállalás vagy lakásvásárlás.

Szerencsére egyre több munkáltató is felismeri, hogy számára is rendkívül fontos a munkavállalók egészségének megőrzése és az önsegélyező törekvések támogatása, ezáltal a dolgozókra sokkal stabilabban lehet támaszkodni, és egy-egy nehezebb élethelyzetben is mentálisan és fizikailag is könnyebben helyt állnak.

Egészség-és önsegélyező pénztárba fektetni a hosszú távú biztonságon túl az anyagi előnyök miatt érdemes, ugyanis minden befizetett összeg után a következő évben 20 % adójóváírást kapunk vissza a pénztári számlánkra, melyet újra elkölthetünk a felmerülő kiadásainkra.

A kérdés már csak az, hogy a pénztárba befizetett összeget mire tudjuk felhasználni, miért is éri ez meg nekünk, és itt válik fontossá a sokféle önsegélyező lehetőség.

Korábbi „Az egészség-és önsegélyező pénztári tagság előnyei” blogunkban a táppénzzel, gyermekszületéssel kapcsolatban igénybe vehető előnyök kerültek bemutatásra, én most a lakáscélú hiteltörlesztéssel kapcsolatos lehetőségről fogok írni. 

Hosszú évek óta van egészségpénztári számlám, és mióta van lehetőség önsegélyező kiadások elszámolására is, azóta minden évben a munkáltatói befizetést kiegészítve kihasználom a maximális adóvisszatérítést. A gyógyszertári és beiskolázási költségeink fizetése mellett, régóta élünk a pénztár „Jelzálog alapú lakáshitel törlesztési támogatása” önsegélyező szolgáltatásával is. Ezt a jellegű takarékoskodást bármikor érdemes elkezdeni, ha folyamatban van a lakáshiteled törlesztése.

De lássuk a részleteket:

  1. Az önsegélyező pénztári szolgáltatások igénybevételéhez mindig 180 napos egyenlegre van szükség a pénztári számlán, vagyis 6 hónapja benn kell lenni az adott pénzösszegnek, mire elérkezik az idő, hogy önsegélyező célra fel lehet használni. Ezt a pénztárak jól láthatóan jelzik, minden estben van egy Önsegélyező pénztári egyenleg sor a saját online felületünkön, ahol ez nyomonkövethető. Ez biztosítja az önsegélyező célt, vagyis azt, hogy egy későbbi váratlan kiadásra egy korábbi időszakban felkészüljünk. A legtöbb ilyen költségtöbblettel járó kiadás nem, vagy csak nehezen tervezhető (pl. műtét, baleset), de mivel az lakáshitel fizetésére hosszú évekre elköteleződnek a családok, erre még fel is lehet készülni.
  2. Az igényelhető támogatás minden évben a minimálbér összegétől függően változik, annak 15 %-a, 2022-ben legfeljebb 30 000,-Ft lehet.
  3. A visszaigényelt összeget lehet közvetlenül a hitelszámlára, vagy lakossági folyószámlára is igényelni.

Első alkalommal kicsit több időt igényel a szükséges dokumentumok beadása, de a választott kifizetéstől függően később már csak havi pár percet kell erre fordítani. 

Benyújtandó dokumentumok igényléskor (pénztártól függően némileg eltérhet):

  • Igénybejelentő nyomtatvány
  • A hitelintézet igazolása az elmúlt három havi törlesztőrészlet összegéről (tehát hogy valóban fizetjük is a hitelt)
  • A lakáscélú jelzálogszerződés hiteles másolata

Amennyiben azt a lehetőséget választod, hogy közvetlenül a hitelszámlára utalják a visszatérítést (nem minden banknál lehetséges), akkor nincs szükség további teendőre, a pénztár automatikusan teljesíti a kifizetést. Amennyiben viszont a saját lakossági bankszámládra kéred a visszatérítést, akkor ez egy rövid ügyintézéssel jár minden hónapban, melyet kényelmesen online el lehet végezni. A saját netbankodból letöltött törlesztési igazolást (akár elektronikusan aláírva) kell elküldeni a pénztárnak. (pénztáranként eltérő lehet)

Havonta benyújtandó dokumentumok ez esetben (pénztártól függően némileg eltérhet):

  • Igénybejelentő nyomtatvány
  • Törlesztő részlet megfizetését igazoló dokumentum

Nézzünk egy példát:

Lakáshitel havi törlesztőrészlete100 000,-Ft
Jelzálogalapú hiteltörlesztésre visszaigényelhető havi összeg (2022-ben)30 000,-Ft
Havonta szükséges befizetés a pénztárba
(Kb. összeg, a pénztárak költségének levonása miatt változhat. Lehet csak munkáltatói,
vagy csak magán befizetés is, vagy a kettő összege.)
32 000,-Ft 
Egy évben szükséges befizetés a pénztárba12 * 32 000,-Ft = 384 000,-Ft
Egy évben visszaigényelhető összeg12 * 30 000,-Ft = 360 000,-Ft
A befizetések után járó adójóváírás384 000,-Ft * 0,2 = 76 800,-Ft
Összes kiadás egy évben384 000,-Ft
Összes bevétel egy évben360 000,- + 76 800,-=  436 800,-Ft

Tehát összességében 52 800,-Ft-tal járok jobban egy évben, mintha nem használtam volna ki ezt a lehetőséget. Ez a minimum összeg, mert tudatos tervezéssel (magasabb befizetéssel és egyéb önsegélyező lehetőségek kihasználásával) még nagyobb előnyt lehet elérni. 


BefizetésSzámlán jóváírásVisszaigénylés
Január32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Február32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Március32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Április32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Május32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Június32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Július32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Augusztus32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Szeptember32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Október32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
November32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
December32 000 Ft30 000 Ft30 000 Ft
Összesen384 000 Ft360 000 Ft360 000 Ft

Adójóváírás következő évben (20 %):   32 000 * 12 * 0,2 = 76 800 Ft

Összes kiadás384 000 Ft
Összes bevétel436 800 Ft

52 800 Ft


Az egészség- és önsegélyezőpénztári tagsággal kapcsolatban tehát azt tudom javasolni, hogy amennyiben hosszútávú pénzügyi tudatosságra törekszünk, akkor mindenképpen érdemes ezt a lehetőséget is megvizsgálni. Amennyiben pedig a munkáltatónk nyújt ilyen juttatást, mindenképpen érdemes foglalkozni azzal, hogy mire használjuk fel, esetleg kiegészíteni a meglevő összeget


Felhasznált forrás:

Egészséges otthon I mkbep

Mikhelyné Kis-Gadó Éva

Mikhelyné Kis-Gadó Éva

Back Office vezető


Stresszkezelés a munkahelyen

Stresszkezelés a munkahelyen

Szorongás, állandó fáradtság, nyomott hangulat, görcsös izmok, koncentrációs- és alvászavar; megannyi tünet, mely a hosszú távon fennálló stressz hatására jelenhet meg.

Tovább olvasom
Kommunikáció a munkahelyen

Kommunikáció a munkahelyen

Az adesso orange Kft. alapelvei az elkötelezettség, megbecsülés és kommunikáció. Ezek az egyik legfontosabb alapkövei bármely jólműködő emberi kapcsolatnak. Az utolsó építőelem jelentőségét, cégünk életében betöltött szerepét mutatom be a blogomban.

Tovább olvasom